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2016银行从业资格考试《风险管理》知识点:银行监管目标

银行从业资格 更新时间:2016/3/15 14:34:50

为帮助参加2016银行从业资格考试的学员巩固知识,提高备考效果,银行从业资格证培训小编整理了2016银行从业资格考试《风险管理》知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!


(1)银行监管的目标


监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。监管目标的确定,应当遵循银行业监管得一般规律,同时,应当充分考虑一国银行业发展得现状。


《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下则简称《银行业监督管理法》)从我国目前得市场环境和法治环境出发,将加强对银行业得监督管理、规范监督得管理行为、防范和化解银行业得风险、保护存款人和其他客户得合法权益、促进银行业得健康发展作为立法宗旨,明确我国银行业监督管理的目标是:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。同时,提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争,提高银行业竞争力。


中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上,提出了四条银行监管得具体目标:


①通过审慎有效得监管,保护广大存款人和金融消费者得利益;


②通过审慎有效得监管,增进市场信心;


③通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露,增进公众对现代金融得了解;


④努力减少金融得犯罪,维护金融稳定。


(2)银行监管得基本原则


监管原则是对监管行为得总体规范。《银行业监督管理法》得明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。


依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政得行为,依法行政是有效得实施监管的基本要求。


公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当得透明度。公开主要有三个方面得内容:


一是监管立法和政策得标准公开;


二是监管执法和行为得标准公开;


三是行政复议得依据、标准、程序公开。


公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管得活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个得方面:一是实体公正,要求平等得对待监管对象;二是程序公正,要求履行法定得完整程序,不因监管对象得不同而有差异。


效率原则是指银监会在进行得监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面得履行监管职责,确保监管得目标实现,又要努力得降低监管成本,不给纳税人、被监管得对象带来负担。


(3)银行监管的标准


良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管得工作经验,明确得提出良好银行监管的六条标准:


①促进金融稳定和金融创新共同得发展;


②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;


③对各类得监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;


④鼓励公平竞争,反对无序竞争;


⑤对监管者和被监管者都要实施严格的、明确的问责制;


⑥高效、节约得使用一切监管资源。


在总结和借鉴国内外银行监管经验得基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”得监管理念。这一监管理念内生于中国得银行改革、发展与监管的实践,是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。


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